국민연금 임의계속가입 신청 60세 이후 가입기간 부족할 때 연금 받는 방법

“국민연금을 8년 정도 냈는데 60세가 됐어요. 그동안 낸 보험료는 연금으로 못 받는 건가요?”

60세 주부 김 씨는 국민연금 가입내역을 확인하다 걱정이 생겼습니다.

젊었을 때 직장을 다니며 국민연금을 납부했지만 결혼과 육아로 일을 그만두면서 오랫동안 보험료를 내지 못했습니다. 이후 다시 일을 시작했지만 확인해보니 국민연금 가입기간은 아직 10년을 채우지 못한 상태였습니다.

김 씨는 얼마 전 알아본 추후납부를 생각했지만 본인이 추납할 수 있는 과거 기간이 충분한지도 확실하지 않았습니다.

그러다 알게 된 제도가 국민연금 임의계속가입입니다.

결론부터 말하면 국민연금 보험료를 납부한 이력이 있는 가입자 또는 가입자였던 사람이 60세가 됐지만 가입기간이 부족해 노령연금을 받지 못하거나, 가입기간을 더 늘려 연금액을 높이고 싶은 경우에는 일정한 요건을 충족하면 65세가 될 때까지 임의계속가입을 신청할 수 있습니다.

특히 국민연금 노령연금을 받기 위한 최소 가입기간은 10년이므로 60세를 앞두고 가입기간이 7년, 8년, 9년 정도라면 그냥 지나치지 말고 임의계속가입 가능 여부를 확인해보는 것이 중요합니다.

이번 글에서는 앞서 다룬 추후납부와 겹치지 않도록 60세 이후 국민연금 가입기간을 이어가는 임의계속가입에 집중해서 알아보겠습니다.

목차

1. 국민연금 임의계속가입이란?


2. 국민연금 가입기간 10년이 중요한 이유


3. 60세에 가입기간이 8년이라면 어떻게 할까?


4. 임의계속가입은 몇 살까지 가능할까?


5. 임의계속가입 신청 대상 확인하기


6. 임의계속가입을 할 수 없는 경우


7. 국민연금 임의계속가입 신청방법


8. 임의계속가입 보험료는 누가 부담할까?


9. 추후납부와 임의계속가입은 무엇이 다를까?


10. 신청 전에 반드시 확인해야 할 내용



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1. 국민연금 임의계속가입이란?

국민연금은 일반적으로 국내에 거주하는 18세 이상 60세 미만 국민이 가입 대상입니다.

그렇다면 60세가 되면 더 이상 국민연금 보험료를 낼 방법이 없는 걸까요?

그렇지는 않습니다.

60세 이후에도 가입기간을 이어가는 제도

국민연금 임의계속가입은 60세가 되어 국민연금 가입자 자격을 상실했지만 가입기간이 부족해 연금을 받지 못하거나 가입기간을 연장해 더 많은 노령연금을 받고 싶은 경우 본인의 신청으로 가입을 계속할 수 있도록 마련된 제도입니다.

따라서 60세 이전의 공백기간을 대상으로 하는 추후납부와는 성격이 다릅니다.

임의계속가입은 쉽게 말하면 60세 이후 앞으로의 가입기간을 추가로 만들어가는 방법이라고 이해하면 됩니다.

2. 국민연금 가입기간 10년이 중요한 이유

김 씨가 가장 먼저 확인해야 했던 것은 예상연금액이 아니었습니다.

바로 국민연금 총 가입기간이었습니다.

노령연금 최소 가입기간은 10년

국민연금에서 노후에 매달 받는 노령연금은 최소 가입기간 10년을 충족해야 합니다. 여기에 출생연도에 따른 지급개시연령 등의 요건을 갖춰야 합니다.

예를 들어 국민연금 가입기간이 9년이라면 단순히 “거의 10년 냈으니까 연금을 받을 수 있겠지”라고 생각해서는 안 됩니다.

가입기간이 몇 개월 부족한지도 정확하게 확인해야 합니다.

그래서 50대 후반이라면 예상수령액만 확인하지 말고 현재까지 인정된 가입 월수를 함께 살펴보는 것이 중요합니다.

3. 60세에 가입기간이 8년이라면 어떻게 할까?

김 씨의 국민연금 가입기간이 8년이라고 가정해보겠습니다.

노령연금의 최소 가입기간인 10년까지는 2년이 부족합니다.

이런 경우 임의계속가입 대상에 해당한다면 60세 이후 보험료를 계속 납부해 부족한 가입기간을 채우는 방법을 검토할 수 있습니다.

무조건 반환일시금부터 받지 않는다

여기서 중요한 부분이 있습니다.

가입기간이 부족하다고 해서 반환일시금을 먼저 받은 뒤 다시 국민연금 가입기간을 채우려고 생각해서는 안 됩니다.

국민연금공단은 60세 도달 사유로 반환일시금을 이미 받은 사람은 임의계속가입 신청대상에서 제외된다고 안내하고 있습니다.

따라서 가입기간이 10년에 조금 못 미치는 상태라면 반환일시금을 청구하기 전에 임의계속가입 가능 여부부터 확인하는 것이 중요합니다.

4. 임의계속가입은 몇 살까지 가능할까?

“60세 이후라면 원하는 만큼 계속 낼 수 있을까?”

그렇지는 않습니다.

65세가 되기 전까지 신청

국민연금공단 안내에 따르면 임의계속가입은 65세에 달할 때까지 신청할 수 있습니다.

구체적으로 신청기한은 65세 생일의 전날까지입니다.

따라서 60세가 됐을 때 가입기간이 얼마나 부족한지 계산해보는 것이 중요합니다.

예를 들어 10년까지 몇 개월이 부족한지 확인하면 임의계속가입을 통해 최소 가입기간을 충족할 가능성이 있는지도 판단하기 쉬워집니다.

5. 임의계속가입 신청 대상 확인하기

모든 60세 이상 사람이 국민연금에 새로 가입할 수 있다는 뜻은 아닙니다.

기본적으로 국민연금 보험료를 납부한 가입자 또는 가입자였던 사람이 60세에 도달한 경우 등이 대상이 됩니다.

가입기간이 부족한 경우

60세가 됐는데 노령연금을 받을 최소 가입기간이 부족하다면 임의계속가입을 검토할 수 있습니다.

가입기간을 더 늘리고 싶은 경우

이미 최소 가입기간을 충족했더라도 가입기간을 연장해 더 많은 노령연금을 받고 싶은 경우 신청을 검토할 수 있습니다.

다만 실제 신청 가능 여부와 보험료는 개인의 국민연금 가입상태에 따라 확인해야 합니다.

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6. 임의계속가입을 할 수 없는 경우

“60세만 넘으면 누구나 신청하면 되는 거네?”

여기에서도 주의해야 합니다.

국민연금공단에서는 임의계속가입에서 제외되는 경우를 안내하고 있습니다.

반환일시금을 이미 받은 경우

60세 도달을 이유로 반환일시금을 이미 받은 경우에는 임의계속가입 신청대상에서 제외됩니다.

노령연금을 청구해 받고 있는 경우

이미 노령연금을 청구해 수급하고 있다면 임의계속가입 대상에서 제외됩니다.

65세 이상인 경우

임의계속가입은 65세 이상이 된 뒤 새롭게 신청하는 제도가 아닙니다.

전액 미납이나 전액 납부예외 상태 등도 신청 제한과 관련될 수 있으므로 본인의 현재 상태를 국민연금공단에서 확인하는 것이 좋습니다.

7. 국민연금 임의계속가입 신청방법

김 씨가 자신의 가입기간을 확인한 결과 임의계속가입이 필요하다고 판단했다면 다음은 신청입니다.

온라인 신청

국민연금공단 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 가능한 경우 온라인으로 진행할 수 있습니다.

방문이나 전화 신청

온라인 이용이 어렵다면 국민연금공단 지사를 방문하거나 우편, 팩스, 본인 확인이 가능한 경우 전화 등의 방법으로도 신청할 수 있습니다.

신청자의 가입상태에 따라 온라인에서 바로 처리되지 않고 담당 직원의 확인이 필요한 경우도 있습니다.

따라서 본인의 가입기간이나 자격상태가 복잡하다면 국민연금공단에 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

[국민연금공단 임의계속가입 공식 안내](https://www.nps.or.kr/pnsinfo/ntpsklg/getOHAF0032M0.do?utm_source=chatgpt.com)

8. 임의계속가입 보험료는 누가 부담할까?

60세 이후 직장에 계속 다니고 있다면 회사가 보험료 절반을 부담할 것으로 생각하기 쉽습니다.

하지만 임의계속가입은 일반적인 사업장가입과 동일하게 생각하면 안 됩니다.

보험료 부담방식을 확인한다

국민연금공단은 사업장임의계속가입자의 경우 일반 사업장가입자와 달리 보험료 전액을 본인이 부담한다고 안내하고 있습니다.

따라서 가입기간을 늘리면 연금에 도움이 될 수 있다는 부분만 볼 것이 아니라 앞으로 얼마의 보험료를 몇 개월 동안 납부해야 하는지도 함께 확인해야 합니다.

현재 생활비와 노후자금을 고려해 결정하는 것이 좋습니다.

9. 추후납부와 임의계속가입은 무엇이 다를까?

앞에서 작성했던 국민연금 추후납부와 가장 혼동하기 쉬운 부분입니다.

추후납부는 과거의 인정 가능한 공백기간

추후납부는 과거의 납부예외 기간이나 법에서 인정하는 적용제외 기간 등에 대해 나중에 보험료를 납부해 가입기간으로 인정받는 방식입니다.

임의계속가입은 60세 이후 가입기간 연장

임의계속가입은 60세가 된 이후에도 보험료를 계속 납부하면서 앞으로 가입기간을 추가하는 방식입니다.

따라서 경력단절이 있는 50~60대라면 경우에 따라 추후납부 가능 기간과 임의계속가입 가능 여부를 각각 확인할 필요가 있습니다.

어느 방법이 본인에게 가능한지는 가입이력에 따라 달라지므로 임의로 판단하지 않는 것이 좋습니다.

10. 신청 전에 반드시 확인해야 할 내용

김 씨처럼 60세를 앞두고 있다면 다음 순서로 확인하면 이해하기 쉽습니다.

첫째, 국민연금 가입 월수를 확인한다

10년을 이미 충족했는지, 몇 개월이 부족한지 정확하게 확인합니다.

둘째, 반환일시금 청구 여부를 확인한다

가입기간이 부족하다고 바로 반환일시금을 청구하기 전에 임의계속가입 가능 여부를 확인합니다.

셋째, 임의계속가입 대상인지 확인한다

본인의 현재 가입상태를 기준으로 신청할 수 있는지 살펴봅니다.

넷째, 보험료를 확인한다

매월 부담해야 할 보험료와 필요한 가입기간을 함께 계산합니다.

다섯째, 예상연금액을 확인한다

가입기간을 늘렸을 때 예상되는 연금과 전체 납부 부담을 함께 비교해봅니다.

가입내역 조회 → 부족한 가입기간 확인 → 임의계속가입 가능 여부 확인 → 보험료 확인 → 신청

이 순서로 진행하면 됩니다.

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결론

국민연금 임의계속가입에서 가장 중요한 사람은 60세가 됐는데 국민연금 가입기간 10년을 채우지 못한 사람입니다.

앞에서 이야기한 김 씨처럼 국민연금을 7년이나 8년, 9년 정도 납부한 상태에서 60세가 됐다면 “기간이 부족하니 연금은 못 받는다”고 바로 포기하지 않는 것이 좋습니다.

국민연금 보험료 납부이력이 있고 관련 요건을 충족한다면 65세가 될 때까지 임의계속가입을 신청해 가입기간을 늘리는 방법을 확인할 수 있습니다. 이미 10년을 충족한 경우에도 가입기간을 더 늘려 노령연금액을 높이고 싶은 경우 임의계속가입을 검토할 수 있습니다.

특히 중요한 것은 반환일시금을 먼저 받지 않는 것입니다.

60세 도달 사유로 반환일시금을 이미 지급받았다면 임의계속가입 신청대상에서 제외되므로 가입기간이 부족한 사람이라면 반환일시금 청구 전에 자신의 선택지를 확인할 필요가 있습니다.

추후납부와도 구분하세요.

추후납부가 과거의 인정 가능한 공백기간을 채우는 방법이라면, 임의계속가입은 60세 이후에도 보험료를 납부하면서 가입기간을 이어가는 제도입니다.

따라서 가장 먼저 해야 할 일은 국민연금 가입내역에서 현재 가입 월수를 정확하게 확인하는 것입니다.

그다음 10년까지 부족한 기간과 임의계속가입 가능 여부, 앞으로 부담해야 할 보험료를 확인한 뒤 신청 여부를 결정하세요.

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